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莱商银行:在支持实体经济发展上 出实招做实功见实效
发布日期:2020-01-18 23:27   来源:未知   阅读:

  、地方经济是金融机构的安身立命之本,为实体经济服务是金融机构的本职和宗旨。近年来,莱商坚守“服务实体经济”市场定位,坚持走“本土化、特色化、差异化”道路,通过灵活多样的形式促进银企沟通,在保持自身高质量稳健发展的同时,真正与企业同呼吸、共命运,实现了与企业的同频共振、共同发展。

  截至2019年末,莱商资产总额1319亿元,较年初增加122亿元、增幅10%;各项存款余额941亿元,较年初增加184亿元、增幅24%;各项贷款余额693亿元,较年初增加72亿元、增幅12%;资产、存款、贷款等主要业绩指标较2016年翻了一番,不良贷款、不良贷款率连年双降,资本充足率、拨备覆盖率持续满足监管要求。亮丽数据的背后,是莱商支持实体经济发展、服务新旧动能转换、助力民营和小微企业提升的一项项工作举措、一件件实际行动。

  新旧动能转换是实现高质量发展的战略选择,是赢得区域竞争优势的强力抓手,是推动产业转型升级的关键之举。为深化供给侧结构性改革,助力新旧动能转换,聚焦聚力高质量发展,莱商银行专门制定了金融支持新旧动能转换发展规划,建立“新旧动能转换”客户沙盘,还结合地区的特色经济和优势产业,推出配套化的政策措施和金融服务,为新旧动能转换企业提供综合服务,支持有利于新产业布局落地、新型产业壮大和传统产业升级改造的项目建设,提高金融支持新旧动能转换的经济效益和社会效益。截至2019年末,莱商银行支持新旧动能转换“十强”产业客户共计103家,支持所属产业项目39个,贷款余额17.03亿元,较年初增加7.3亿元。

  山东阿尔普尔节能装备有限公司作为一家新能源企业,多次中标北京、天津、河北、山西等地的“煤改电”项目。随着企业规模不断扩大,企业资金短缺问题一时间难以解决。莱商银行多次深入企业实地调研,了解企业生产经营情况和资金需求,并专门开通“绿色通道”办理相关手续,先后将4笔共1.27亿元资金注入企业,有力支持了新能源企业发展。

  小微企业、民营企业量多面广,是经济发展的“毛细血管”和关键领域。莱商银行始终把扶持民营和小微企业作为推动地方经济发展的着力点、加快自身发展的依托点,努力加大民营和小微企业服务体系建设,做优“普惠金融”服务,构建民营和小微企业服务长效机制。

  通过建立小微金融绿色通道,对小微金融项目保证“第一时间受理”“第一时间调查”“第一时间审批”,条件完备“第一时间放款”。同时,将信贷资源优先向小微企业、普惠金融、扶贫贷款等倾斜,推行民营和小微信贷“两优先”“两优惠”“两提高”“两加强”的八项机制,设置“额度、流程、考核、资金、创新”五个方面的支持维度,切实保障信贷资金优先投放到小微企业领域。截至2019年末,莱商银行发放民营企业贷款余额352亿元,占全部贷款余额的50.82%;支持小微企业及个体工商户3360户,较年初增加643户,小微企业客户数量及贷款余额稳步增长。

  为帮助处于成长期的民营和小微企业获得信贷资金支持,从而改变民营和小微企业“首次贷款”手续繁、门槛高、时限长的处境,莱商银行结合区域特点,积极落实首贷培植行动,依据“首贷”范围和重点服务对象,筛选处于成长期,有潜力、有市场、有前景,有融资需求但尚未获贷的民营和小微企业为首贷培植对象,建立首贷营销台账,对因融资前置条件不完备、未能获贷的企业及时介入、主动回访,对有希望获贷的企业提出改进建议,持续跟进,实现了培植企业的动态管理。截至2019年末,民营和小微企业首次办理银行信贷业务达到249户,发放贷款12亿元。

  对贷款到期但仍有融资需求的民营和小微企业,莱商银行制订了《无还本续贷业务实施方案》,切实降低民营和小微企业的贷款周转成本,减少企业“过桥资金”使用。同时,建立了无还本续贷企业白名单动态管理制度,及时将满足条件的企业纳入白名单管理,并在贷款到期前一个月,主动对接客户续贷需求,在依法合规的前提下,简化业务流程,高效快捷办理无还本续贷业务。截至2019年末,累计办理无还本续贷业务113笔,累计发放续贷资金11.63亿元。另外,莱商银行还综合运用支小再贷款等政策工具,有效减轻小微企业负担,使用支小再贷款发放的普惠金融贷款利率低于全行贷款平均利率50个bp以上。

  近年来,莱商银行努力完善全行产品与服务的创新管理机制,规范创新规划、协调和监督流程,初步搭建起产品创新的统筹管理与评估框架。特别是在满足实体企业差异化需求的产品创新上,整合推出12款“普惠宝”系列小微融资产品,并针对区域特色经济,推出了“花椒贷”“兔绒贷”“养驴贷”“葫芦贷”等具有区域特色的小微信贷产品,更贴近区域经济特点,更贴合小微企业多样化融资需求。推出基于小微企业纳税数据和征信信息的线上信用贷款产品“税易贷”,实现了全线上、自动实时审批、额度循环使用等功能,全年累计授信企业583家,授信金额4亿元。引入德国IPC微贷技术,推广微贷产品“快莱贷”,实现业务线上、线下全渠道融合,累计授信634户,授信金额3亿元,户均贷款不足40万元,实实在在地解决了小微企业和个体工商户资金需求。推出“小微信用贷”,解决小微企业无抵押、无担保难题,累计发放贷款7220万元。推出基于上游供应商与核心企业真实交易的智慧供应链金融服务平台,依据基础交易实时自动核定用信额度,依托核心企业为上游供应商提供线上化融资支持,推出两个月以来,已累计授信29户,授信金额3948万元。

  此外,针对小微企业融资过程中的担保“痛点”,莱商银行引入第三方金融服务公司,提供财务保理、存货保理等一揽子服务,盘活企业闲置资产,业务办理已超过8000万元。创新开发对公信贷业务科技赋能项目,项目上线后将原线下操作最大程度转换为线上操作,让数据多跑路,让客户少跑腿,争取一次办好,全面改善营商环境,全面提升客户体验。按照“百行进万企”工作安排,序时推进企业对接工作,确保名单内企业对接全覆盖、需求全响应、应贷必尽贷,进一步扩大了小微企业金融服务覆盖面,持续提升服务实体经济的质效。

  莱商银行相关负责人表示,下一步,莱商银行将按照全市“1+495”工作体系要求,把支持新旧动能转换、助推经济转型作为各项业务发展的出发点和落脚点,主动融入济南,服务济南,支持济南发展,全面拓展服务广度和深度,为济南经济快速发展提供有力保障,为加快打造“四个中心”、建设“大强美富通”现代化国际大都市彰显莱商担当、贡献莱商力量。

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