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固守本源 行稳致远 莱商银行践行普惠金融成绩斐然
发布日期:2020-01-22 02:15   来源:未知   阅读:

  莱商银行作为一家区域性股份制城市商业银行,始终坚守服务当地经济、服务中小企业、服务城乡居民的市场定位。特别是2016年初第四届董事会成立以来,坚持以“高质量稳健发展”为中心,以“做客户放心满意的银行”为愿景,以高度的政治责任感重视普惠业务,以扎实的工作措施推动普惠业务,普惠贷款余额由2016年初的不足40亿元增加至2019年底的92亿元,四年努力,成绩斐然。

  莱商银行积极强化落实各级政府和监管部门政策要求,持续加大普惠金融服务体系建设。在总行和分行增设普惠金融中心,在总行营业部增设普惠金融部,优化物理网点布局,设立26家县域和乡镇网点,专门布设7家小微支行和5家社区支行,成立两个微贷直营团队,在农村布设服农通助农取款服务点23个,惠农支付助农取款服务点92个。在全行建立起总分支三级经营架构,形成城乡兼顾的普惠金融服务体系。

  2018年以来,莱商银行先后制定出台《莱商银行2018年深化小微金融服务工作指导意见》、《莱商银行深化小微企业金融服务实施方案》和《莱商银行“提升服务水平,优化营商环境”专项行动方案》等制度文件,在全行范围内推出普惠金融业务“两优先、两优惠、两提高、两加强”的支持政策:两优先即信贷资源优先供给和信贷项目优先办理,两优惠即内部资金转移价格优惠和精准扶贫贷款利率优惠;两提高即提高普惠贷款不良容忍度和提高普惠业务营销费用;两加强即加强普惠业务贷后管理和加强对从业人员的内控合规管理力度。根据监管政策和业务开展需要,每年制定“普惠金融KPI指标考核体系和考核规则”,不断完善普惠金融激励考核,以考核促进业务发展的内生动力,激发广大从业人员“想干、能干、干好”的工作热情,为普惠业务发展奠定了坚实的制度基础。

  围绕小微企业融资过程中普遍存在的担保难、成本高、个性需求难满足等痛点,2019年莱商银行在传统信贷产品的基础上创新推出“普惠宝”系列12款小微个性化信贷产品,力求全方位、多层次地满足小微企业的信贷资金需求。其中续融贷、循环贷、安抵贷解决了到期贷款资金周转难题,信用贷、知易贷、农监贷、加成贷、商誉贷解决了担保难问题,快莱贷、临易贷解决了经营中临时急用资金的难题,汇易贷、单易贷解决了还款来源不确定的难题,其中汇易贷产品得到了山东省外汇管理局的高度肯定,并作为创新案例被《中国外汇》进行报道。

  2017年,莱商银行建立创新管理委员会,设立创新发展部,从支撑未来长远发展的高度对创新投入了大量的精力和资源。2019年,莱商银行主动适应银行业数字化转型,设立数字银行部。不断推出的创新产品,丰富了我行产品体系,提升了客户服务体验,满足了小微企业个性化融资需求。

  推出面向全客群的个人线上信用贷款产品“蜂蜂贷”,微信申请,即时到账;推出面向优质个人客户的线上贷款产品“莱E贷”,额度更高,利率更低,2019年累计授信客户10.43万户,授信金额46亿元。推出基于小微企业纳税数据和征信信息的线上信用贷款产品“税易贷”,微信关注“莱商税易贷”全线亿元。推出基于小微企业主和个体工商户资金需求的个人经营贷款产品“快莱贷”,通过手机银行或微信银行申请,依托“智慧微贷”系统实现业务全线亿元。推出基于上游供应商与核心企业真实交易的“智慧供应链”金融服务平台,运用区块链和大数据技术,依据基础交易实时自动核定用信额度,依托核心企业为上游供应商提供线万元。

  莱商银行以金融供给侧结构性改革为主线,以体制建设为基础,以制度引领为保障,以产品创新为载体,多措并举不断推进普惠金融业务拓户增面,提质增量。

  积极推进人行首贷培植行动。制定专项行动方案,建立首贷客户沙盘,积极对接尚未从银行获得贷款但有融资需求的小微企业。行动开展半年来累计为280户小微企业办理首贷贷款12亿元,以实际行动做“客户放心满意的银行”。

  深入推进“百行进万企”活动。按照银保监局方案要求,对照监管部门下发的小微企业名单,积极认领符合条件的小微企业近7000户,明确落地支行和客户经理,持续推进小微企业融资服务。

  大力推广无还本续贷业务。进一步修订业务操作规程,将适用客户扩大至民营和小微普惠企业,建立无还本续贷企业白名单并定期调整,切实降低民营和小微普惠企业的贷款周转成本。方案实施仅两个月,就为12户企业办理无还本续贷近6000万元。

  定期召开民营和小微企业座谈会。通过各种形式的银企座谈会,倾听企业金融服务需求,宣讲民营和小微企业支持政策,交流沟通业务合作,有效拉近了银企合作关系,切实提升了金融服务的有效性。

  虽比高飞雁,犹未及青云。多年来莱商银行固守本源,践行普惠,成绩斐然。截止到2019年底,全行普惠型小微企业贷款余额92.36亿元,较年初增加18.89亿元,增幅25.7%;支持小微企业及个体工商户户数3360户,较年初增加643户。2019年在金融时报社主办、国家金融与发展实验室提供学术支持的“2019中国金融机构金牌榜·金龙奖”评选活动中,荣获“年度小微金融服务中小银行”荣誉称号。

  2019年,莱商银行新一届董事会顺利完成换届,面对新形势,董事会明确了“对公做精,零售做大,普惠发力,合规优先”的经营定位,构建了“客户思维、产品思维和数字化思维”的发展思路。下一步全体莱商人将继续践行普惠发展理念,坚守支持实体经济,在高质量稳健发展的道路上勇往直前,再立新功!